11歳年上の妻を持ち、僕が55歳になるまでに夫婦で資産6億を作ることが現在の目標です。
そのために海外積立と、アメリカ保険で資産構築をしています。
fa-check今回は、たまにある質問の中で
「親から資産を受け継いだのですが、どうしたらいいですか？」
「貯金が沢山あるんですが、増えないんです。どうしたらいいんですか？」
という質問をもらいますので
・親から資産を受け継いだ人
・貯金が沢山ある人
に向けた、タメになるお話になります。
もちろん、今まとまったお金がない人にも参考になる内容です。
fa-check大きなお金であればあるほど
消費や浪費に使ってしまった・・
一発逆転のような投資に手を出してしまった・・
詐欺にあってしまった・・
そして、すっからかんになってしまった。。
なんて話は当たり前のようにあります。
逆に、
貯金しかしていなくて、お金に働かせていればもっと増えて豊かな老後になったのに。。
と、知識がないせいで損をする方もいます。
この先、日本の高齢者も増えて、資産を受け継いでいく人も増えてくるでしょう。
今回も非常にタメになると思いますので、わかりやすく説明していきます。
fa-check3つの未来
まず、あなたには3つの未来が用意されています。
①お金が尽きてしまった未来
②何もしなかった未来
③運用した未来
ちょっと詳しくみていきます。
fa-check①お金が尽きてしまった未来
これは、突然のお金に舞い上がってしまい
宝くじに当選した人が、数年後「自己破産する」という話はよくある話です。
贅沢の限りを尽くし、一度でも上げてしまった生活水準を下げることは、なかなか簡単ではありません。
受け継いだ資産も、増えることなく、減る一方ですから
当然いつかゼロになります。
もしくは、投資初心者が
-個人的な信用だけでお金を任せたり
-ナゾの新規事業投資案件に手を出してしまったり
-銀行や証券会社の窓口の言われるがまま
になっている人達です。
「共通点は短期投資ですね。短期で増やそうとするとリスクが鬼のように高くなります。」
どちらにせよ、ゼロになって始めて絶望するわけです。
fa-check②何もしなかった未来
変にお金を動かすくらいなら、使わない方がマシ。
という判断でしょう。
確かに、賢い手ではあるかもしれません。
とはいえ、もらったお金以上に増えることもないのが現実。
これは知っておいて欲しいのですが、世の中はインフレしています。
・1970年代のラーメンは1杯80円
・1990年代はラーメン500円
・2020年はラーメン800円
と、物価が少しずつ上がっています。
もし1970年にあなたが「1000円」を持っていたら
ラーメンは当時12杯食べれても、現代では1杯しか食べられない。
お金の数字は変わらなくても、価値は減っていきますから、
国はインフレ率2%を目標としていますので、2%以上の利率がつくもので運用しないと実質、価値は減るよという事です。
fa-check③運用した未来
例えば、3000万円のお金を、5%で運用したら、年150万円の収入になります。
1億を5%で運用すれば、年500万円の収入になります。
こちらは、お金を運用した場合の未来です。
日本の普通預金は利率0.001%。
1000万円を10年預けても764円増えるだけ。
日本じゃ全然増やせません。
でも、世界はリスクをそこまで取らなくとも5~8%くらいでは運用できるので
1000万円を10年、5%で運用するだけで約620万円も増えます。
通常、年で言うと50万円で、10年だと500万計算ですが（これを単利と呼ぶ）
複利運用をすると、生まれた利息にもまた利息がかかるので、雪だるまを転がすように増えるので、
単利計算では500万円でも、複利計算では620万円になると言う事です。
fa-check個人的な事ですが
僕たち夫婦は毎月コツコツ、お金を積立して複利運用し、
6億まで資産を膨らませたのちに、5%で運用されても年3000万円の収入を得る事を目標としています。
お金をコツコツ働かせる事で、そのようなこと生活が可能になります。
そうなると、寝ていても、遊んでいても、世界中旅行していても、
お金が働いてくれて、あなたは好きな事に専念できます。
僕は、いっときの贅沢よりも、将来ずっと続く豊かな生活の方が魅力的に思っています。
（将来もずっとお寿司食べるために）
fa-check遺産を相続した人が、資産運用で絶対にやってはいけない3つのこと
本題です。
・窓口に行ってはいけない
・信用できる人に預ける
・貯金だけにしておく
絶対にやってはいけない3つのこと
ひとつずつ分かりやすく見ていきます。
fa-check窓口に行ってはいけない
窓口とは、
-銀行の窓口
-保険の窓口
-証券会社の窓口
です。
残念なお知らせになりますが、日本の金融商品のほとんどが、手数料商売になっています。
つまり商品が売れたら、売った人が儲かるパターンです。
仕組み上、売っておしまいです。
ノルマとかあるくらいですから、売れないと儲からない仕組み。（郵政とか典型）
その人が上手くいっても、失敗しても、売れたら会社が儲かるので、売ったもん勝ちです。
なので預金が沢山ある口座を持っていると、しつこいくらい銀行から電話がかかってきます。
ここだけの話、以前に保険を設計した人の話を15万円払って聞いたのですが、
良い商品は身内だけ。どうでも良い人には手数料の取れる商品を。
日本の現実は残酷です。
fa-check信頼できる人に預ける
まず、個人にお金を預けて成功したパターンは聞いたことがありません。
最初のうちは上手くいっているように見せかけて、そのうち音信不通になります。
非常に巧妙なので、半年〜3年など時間をかけて詐欺られます。
事業投資もそうです。
「これから時代の波に乗る事業に投資して、権利収入を得ないか？」
「今水面下で動いている事業があって、上場すれば数倍になる。」
そんな話を聞いて、出資したはいいけど
そのうち音信不通になるか、結局は裁判沙汰になり、お金は戻ってきません。
事業投資ならば、現在波に乗っていて、今後も成長が期待できそうな会社（AmazonやAppleなど）
大手の株や社債を買うのが一番確実でしょう。
fa-check貯金だけにしておく
これは、何もしなかった未来で説明しましたが
インフレリスクがあります。
物の価値が上がって、お金の価値が下がることです。
なので、15年、25年とお金を貯金しているだけだと
物価上昇により、実は損をしてしまうというものです。
fa-checkじゃあどうしたらいいの？
最初にする事
人生100年、120年と言われていますので、お金を受け取った時点から、
万が一120歳まで生きてしまった場合の「人生のお金のプラン」を考えるのです。
その中で、
短期で使うお金→貯金
10年以上先に使う予定のお金→運用
がベストです。
fa-check短期で使うお金とは
貯金はいくらあればいいと思いますか？
実際は、現在の給与や、毎月の生活費の半年分あれば十分と言われています。
つまり、毎月30万円でくらいしていたとすると、180万円貯金であれば十分ということですね。
fa-check10年以上先に使う予定のお金→運用
10年以上先に使う予定のお金は、運用に回して増やした方が有効活用できます。
1000万円を10年、5%で運用するだけで約620万円も増えます。
そのままお金を放っておくよりも、運用した方がよっぽど有効的ですよね。
fa-checkとはいえ損したくない。詐欺に会うのが嫌だ
というのが普通の感覚です。
せっかくもらったお金を、無惨にも溶かしてしまったりはしたくないですよね。
上記で書いた3つに気を付けつつ、意識しなければいけない事は
ずばり分散です。
fa-check一括投資ではなく、分散投資、積立運用
運用商品も1カ所ではなく、2カ所以上
運用先も、1名柄ではなく複数の分散銘柄
であることが必須になります。
分散することで、万が一1つがダメになっても、ダメージが分散されますからね。
投資、運用をするときの重要な基礎になります。
fa-checkじゃあ実際にどんな運用がいいのか？
・世界株式のインデックス積立投資
・債権市場 国債、社債
・世界の保険会社
この3つあたりであれば、まず詐欺にあう事はないでしょう。
ちょっと詳しく見ていきます。
fa-check世界株式のインデックス積立投資、投資信託、ETF
これは世界の優良株式銘柄に広く分散されていて、指数連動するものです。
この先、世界の人口は増え続け、株価も上がることが見込まれています。
毎月積立運用にして、ドルコスト平均法（リスク分散）を取り、
複利で増やしていくことができます。
fa-check債権市場 国債
アメリカ国債が最強などと言われていますが、
利率がいい時は30年物で5%などもあります。
30年間、毎年5%の利息を生み出してくれるという物です。
複利ではなく単利ですが、安全資産としていいでしょう。
ただ、国の選択を間違えたり、買付時期を間違えると金利が悪かったり、国がデフォルトします。
購入する国債は慎重に。
fa-check世界の保険会社
上記二つは、個人でリスク管理しなくてはいけませんが
世界の保険会社は運用管理が徹底されており、リスクを低くして安定したリターンをもたらしてくれます。
実績では年5〜8%くらいです。
複利で増えていくので、少ないお金でも効率的に増やすことができます。
日本の保険会社とは、会社の仕組みがそもそも違い、お客さんの資産を増やすことで
自分達の収益になるコミットメント型のため、顧客の資産を増やす事に集中してくれます。
ほったらかし運用ができて、会社の信用も高いです。
fa-checkただやはり、モノによってはリスクがそれぞれあり
それを防ぐには、分散が重要です。
そして、長期目線を持つことです。
短期目線で増やそうとすればするほど、ギャンブルに近づきます。（ゼロになる可能性が高くなる）
fa-check資産構築、資産運用をする上で大切な事は長期目線
僕たち夫婦は25年かけて毎月コツコツ積立し、6億まで資産を膨らませたのちに
5%で運用して年3000万円の収入を得る事を目標としています。
そのように、世界の常識で考えられる範囲内で「最終目標」を設定することが大切です。
世界の常識とは運用利率 年平均5〜10%程度
それ以上は普通じゃありません。
（インスタ画像をスライドすると、紙芝居のように見れます）
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fa-checkまとめ
まずは使い道を整理して考えましょう。
短期に使うお金は貯金にまわし、長期で使うお金は運用にまわして、お金を分散しましょう。
長期で使うお金は、最初に目標金額や目標収入を定めて
運用先も分散投資、分散運用を心がけ
なるべくリスクを減らして、安定したリターンを目指しましょう。
貴方にとって大切な人が残してくれた、大切なお金なので
ぜひ大切に活用して、人生を豊かなモノにしてみてください。
今回は、まとまったお金がない人にとっても、
分かりやすくて、ためになるお話だったと思います！
それではまた！
グットライフ！
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