資産運用・投資【初心者向け】失敗しないために知るべき大切な事

こんにちは加賀です。

 

将来、利息生活を目指して、毎月コツコツ海外に積立 5年しています。

 

僕は海外積立をする前は、FXやバイナリー、仮想通貨など色々挑戦していましたが、超基本的なことが理解できていなかったので大損してしまいました。

 

これから投資や、運用をする人にはそう言った失敗をして欲しくないので、今日は僕からのアドバイスになります。

 

 

先日Instagramに、こんな投稿をしました。

 

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見極め!リスクとリターン みんなが当たり前のように、銀行にお金を預けているのも運用です。 銀行にお金を貸している状態🏧 銀行に1000万円、10年預けて(貸して)、764円もらえる。 1000万円を友達に貸しても、もう少し金利つけてくれるだろ! どんだけジャイアンだよ!ってのが今の銀行です。 今の低金利時代は、どうやってお金を増やすの? お金を増やそうとした時に、必ず見るべきところは リスクとリターン☝️ どのくらいリスクがあって、どのくらいリターンがあるのか? それを自分が許容できるかどうか。で運用方法を決めるといいと思います☝️ 👉ゼロリスク、ゼロリターン →貯金、国債などの金利が1%以下のもの。 とはいえ、リターンがしょぼい割に、預金は1000万円までの保証。 国債は「ごめん、返せない」というデフォルトリスクもあり。 と、実はゼロリスクでなく、ちょいリスクありの運用先になります 👉ローリスク、ローリターン →保険の積立など3%以下のもの 保険の積立の多くは実質1%ほどです。証券見ればわかります。 満期を迎えれば、銀行に預けるよりは良い。 途中解約すると目減りします。 👉ミドルリスク・ミドルリターン →インデックス積立系、海外の投資信託など 長期で見て平均3%〜10%くらいのもの ミドルリスクとは、運用中や時期によっては積立額より目減りしてしまう可能性のものです。 とはいえ結果が出ている商品も多く、長期的に見れば、リスクよりリターンの方がはるかに大きい 👉ハイリスク・ハイリターン →FXトレード、デイトレ、バイナリーなど 自分が投資したお金がゼロになる可能性があるものをハイリスクと考えます。 ゼロどころか、レバレッジをかけるとマイナスになる事も・・ 当たるとひと山デカイぜ!ってそれギャンブルじゃん!みたいな。 なくなってもいいお金で挑戦するのをオススメします。僕はもうやらない。。 一概にコレ!ってわけじゃないですけど、どんなものにも リスクとリターンがあるので、分散してバランスをとるのも大切です。 リターンを求めればリスクも高まっていくもの。  ちなみに加賀家は、リスクを抑えてミドルリターンな、海外積立と🇺🇸保険に分散して運用・積立中! 60までには働かなくても利息で生活できる、ファイナンシャルフリーダムを目指しています✨ #リスクとリターン #表裏一体 #分散が大切

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上記のInstagramの画像を、横にスライドすると図解が出てきます。

 

 

若干ポジショントークぽくもなりますが、事実です。

 

投資や運用を、これから始めたい初心者の心理としては、

・副業としてお金を増やしたい

・仕事を辞めるためにお金持ちになりたい

・将来不安だから1億くらいに増やしたい

・生活がギリギリだから今すぐ欲しい

 

と、実はこれ、過去の僕です。

 

とにかく目の前のお金も欲しかったし、時間の自由も欲しかったのでお金を増やしたかった

 

とはいえ、お金はなかなかすぐには増えません

 

 

正確に言うと、すぐ増やそうとするならば、それなりにリスクを抱えることになります。

 

短期で増やそうとすればするほどギャンブルになり、逆に守ろうとすればするほどゼロリターンとなってきます。

 

今日は、お金を増やそうとした場合どんな手段があり、どれだけリスクがあるのか比較していきます

 

とはいえ、一概にはいえませんが、大きな枠で見た時に4つに分けることができます

・ゼロリスク・ゼロリターン

・ローリスク・ローリターン

・ミドルリスク・ミドルリターン

・ハイリスク・ハイリターン

図にするとこんな感じ。

自分がこれから資産運用、投資を始めるならば、どういった商品に手を出して行くのか理解しましょう。

 

 

1、ゼロリスク・ゼロリターン

今やゼロリターンとも言える、金利1%以下の運用・投資商品です。

 

あなたが安心して利用している普通預金もしっかり運用・投資商品です。

金利は0.001%で運用され、1000万円を10年預けた利子は税引きされて746円しかもらえない。

 

さらには、銀行が潰れた場合1000万円までしか保証されないので、多額の預金をしている人は

むしろリスクを負う事になります

 

 

2、ローリスク・ローリターン

金利3%以下の、保険の積立などです。

 

でも日本の保険の積立は実質1%か、今は0.9%程まで落ちてきています。(証券を見ていけば分かります)

 

きっちり払い切れば、貯金よりは優秀ですが、

日本政府が掲げるモノの値段(物価上昇率)2%を考えると、

お金の価値はむしろ減っていきます。

 

途中で解約すると、これまた目減りしていくので、流動性もなく、価値も減っていく商品。

こんな言い方よくないかもですが、正直運用先として損が大きいです。

 

 

 

3、ミドルリスク・ミドルリターン

代表的な日本のモノで言うと、NISAやiDeCo、投資信託商品などに当たりますが、ここの幅は広いので見極めが必要です。

 

例えば、NISAだと引き出して使うなどの流動性は高いですが、

iDeCoは60歳まで原則引き出せないなどの縛りがあるためです。

 

とはいえ、長期・分散・積立・複利を知っていれば、それほどリスクを負う事なくお金を増やすことが可能です。

 

ミドルリスクとしては、積立中に一時目減りしてしまうなどです。

 

世界経済の波に左右される商品も多いので、リーマンショックやコロナショックなどのイベント時には一時運用が下がります。

 

とはいえ、ドルコスト平均法を取っている限り、人口増加と共に経済は右肩上がりなので、

増える可能性が非常に高く、将来お金の不安や心配から解放されて、

利息生活を目指すのであればココのポジションの商品を選ぶのが好ましいです。

 

僕がやっている海外の積立も、リスクを限りなく抑えて、安定したリターンを出してくれるプロが運用してくれています。

 

 

4、ハイリスク・ハイリターン

一番危険なのがコチラ、ハイリスク・ハイリターンの商品(ギャンブル的商品)です。

・FX関連全て

・株のデイトレ

・仮想通貨

・不動産

 

割と最近は、積立の凄さがネットニュースでも流れていますが、

まだまだ世間で言う投資はこっちのイメージになっています。

 

そして僕も大失敗した経験あり。

多分全部で500万くらいなくなりました。

 

今すぐお金を増やしたい!など短期で利益を得ようと考えているならば、それはほぼギャンブルと同じです。

不動産もハイリスクと考えています。

 

これは人によって見解が分かれると思いますが、

特に日本の不動産に関していえば、日本の人口が減少して空室率が拡大している事、多くの人が負債(ローン)を追ってキャッシュフローを作る事、日本は自然災害リスクも高い事を考えれば、個人的にリスクは高いと思います。

 

それでも、キャッシュが余っていて現金で一括購入するならばいい投資先になると思います。

いずれにせよ、なくなってもいいお金でやるのが鉄則の、ハイリスクハイリターンの運用・投資ですね。

 

 

運用・投資が不安ならば

①ゼロになるリスクがあるのか見極める事

②次に目減りしてしまうリスクと、増えるリスクを天秤にかけて比べる事

③納得できたら一秒でも早く始める事

 

 

 

資産運用・投資の初心者ならば、以前に書いた「ゴールを定める事」が大切です。

ギャンブラー以外の人はもうおわかりだと思いますが、

お金持ちになるには時間が掛かります。

 

そして、いつまでにどういった生活を送りたいか、ゴールが大切。

ゴールから逆算して運用、投資の金額を決めて行きます。

 

ゴールが見えれば、正直ちょっとキツくても結構頑張れます。

 

 

例えば、

僕なら54歳までガッツリ働けば、あとは仕事しなくても生きていける未来を自分で設定しました。

 

あと20年ガッツリ仕事して、猛烈に資産構築をして、それ以降は好きな仕事をちょろっとする。

 

時間とお金に縛られなければ、場所にも縛られない。

そんな悠々自適な生活が待っています。

 

 

今すぐお金が欲しいならばビジネスを頑張るべき

これは過去の自分にも言える事ですが、

今すぐ目の前のお金が欲しいならばとにかく労働。

 

副業、起業、転職、出世などです

3ヶ月〜半年くらい頑張れば結果が出てきます。

 

 

一番手っ取り早いのが節約

無駄を見直して、運用や自己投資に当てるといいですね。

 

秒で結果が出ます。

最近だとサブスク系。月1000円でも、一年で12000円ですから、固定経費はデカい。

 

 

 

まとめ

資産運用・投資【初心者向け】失敗しないために知るべき大切な事

・それぞれ、リスクとリターンがそれぞれ違うことを知る

 

日本の貯金や、日本の保険では残酷ですが将来豊かになれません。

FXやトレード関連もほぼギャンブルです。

 

減ったり増えたりを繰り返しながら、安定したリターンをもたらしてくれる

海外のインデックス積立や、投資信託などが

将来利息生活をするためのマストだと心得ましょう。

 

 

それではまた!Good life!

 

 

≫ライフワークバランスを求めた転職をしたい

 

 

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